省政协委员、长安大学经济与管理学院副院长 樊建强
融资难、融资贵是长期制约中小企业发展的难点痛点问题。习近平总书记在民营企业座谈会上强调,“要优先解决民营企业特别是中小企业融资难甚至融不到资问题,同时逐步降低融资成本”,这为认识并解决中小民营企业融资问题指明了方向。
一、存在的问题及原因
前期调研显示,大多数中小民营企业有融资需求,融资渠道主要依靠银行贷款,其他形式融资占比相对较小。民营企业贷款遇到的问题中,排名靠前的分别是抵押及担保要求过严、贷款手续繁琐、审批时间长,时效性差。此外,反映较多的问题还包括融资成本高、可获资金额度小、企业信用等级要求高、贷款期限短、产品单一和个性化不足等。
二、纾解融资难题的建议
1、政府层面:(1)加快信用体系建设。加强信用信息归集和共享,探索利用大数据等新技术手段完善征信机制。培育企业信用评级市场,多举措促进第三方信用评级机构发展。(2)构建多元化民营企业融资担保体系。着重加强政策性融资担保机构建设,鼓励商业性担保机构发展,推进再担保机构建设,逐步形成政府财政资金、社会资本、企业资本共同参与的多元化信用担保体系。(3)发挥“财政+金融”的引导作用,设立中小企业融资增信基金,为中小企业提供信用加持,鼓励银行为中小企业提供无抵押信用类贷款。(4)试点建设民营企业金融服务中心。服务中心重点面向中小民营企业提供政策法规辅导、获取贷款融资、政府补贴等一系列咨询服务。同时加强对各类金融机构及中介机构信息的掌握,强化对融资人和资金方的双向管理。
2、金融机构层面:(1)重视中小民营企业,创新金融产品和服务。(2)通过引入担保机构、加强政银合作、扩大合格抵押品范围等多种方式,创新抵押质押模式,拓宽增信渠道。(3)提高对中小民营企业不良贷款容忍度,健全尽职免责和容错纠错机制,调动信贷人员积极性。(4)大力发展供应链金融。着力打通产业链核心企业与金融机构之间的供应链数据串联,助推核心企业优质资信与上下游中小企业共享共用,提升中小企业融资的可获得性。
3、企业层面:(1)完善公司治理机制,提高经营管理水平。民营企业要建立现代企业制度,健全法人治理结构,规范自身财务管理,提高企业信息透明度。(2)增强创新能力,提高市场竞争力。民营企业应加大研发投入,加快从产业链低端向中高端迈进,提升企业盈利能力和抗风险能力。(3)加强诚信建设,培养诚信意识。民营企业要诚信守法、以信立业,树立良好的诚实守信社会形象。(作者系省政协委员,长安大学经济与管理学院副院长)
编辑:贺桐